一、什么是洗钱？

洗钱是一种将非法所得合法化的行为。主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。

二、常见洗钱手法

（1）现金走私；

（2）利用“地下钱庄”和“民间借贷”转移犯罪收入；

（3）制造复杂的金融交易。如通过银行转账、现金与证券的交易、跨国资金的转移等，掩盖金钱的真实来源，使其合法化；

（4）成立空壳皮包公司，虚拟交易。通过成立多个空壳皮包公司，在没有任何营业活动和收入的情况下，将非法所得收入通过虚拟交易转入公司账户，缴纳各种税收和保险，再通过与其他账户的多次周转进行洗白；

（5）向现金流量高的行业进行投资。主要集中在第三产业，如赌场、酒吧等行业，这种行业的特点是现金流比较充足，资金回笼快。

三、为什么要反洗钱

参与非法集资、洗钱等犯罪活动的大都是贩毒者、恐怖主义分子非法武器交易商、腐败的政府官员等，如果一不小心被犯罪分子利用后果将不堪设想。

（1）在信用记录中留下污点，贷款、买房买车、出国等都会受到影响；

（2）可能导致自己的资金亏损或者被犯罪分子窃取；

（3）可能一不小心成为犯罪分子进行非法集资、洗钱等非法活动的“帮凶”；

（4）可能会成为犯罪分子进行诈骗的“替罪羊”。

四、如何保护自己，远离洗钱

（一）不要出租、出借身份证件

洗钱犯罪分子往往利用他人的身份证开立多个银行账户或办理多张银行卡，用来完成复杂的转账、汇款或提现，从而掩饰、隐瞒犯罪收益。出租出借自己的身份证件，可能产生以下后果：

1、他人借用您的名义从事非法活动；

2、协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；

3、成为他人金融诈骗活动的替罪羊；

4、您的诚信状况受到合理怀疑；

5、因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。

（二）不要出租、出借自己的账户

将自己的账户和银行卡出租、出售给他人，可能导致贪官、毒贩、恐怖分子等利用您的账户，以您良好的声誉做掩护进行洗钱和恐怖融资活动。

由于账户和银行卡交易信息专属于其所有人，一旦案发，账户和银行卡所有人将承担相应的法律责任，情况严重时还可能触犯刑法。

（三）不要用自己的账户替他人提现

通过各种方式提现是洗钱犯罪分子最常采用的手法之一。

使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司账户为他人提取现金，可能会使洗钱分子逃避监管部门的监测，或者为其进行诈骗或携款潜逃提供便利。

请您切记，账户将详细记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

五、如果发现了洗钱该如何举报？是否有保密措施？

每个公民都有举报洗钱犯罪及其上游犯罪的义务和权利。

公民可以选择多种形式进行举报：

举报电话：010-88092000；

举报信箱：北京西城区金融大街35号32-124信箱

接收单位：中国反洗钱监测分析中心

邮政编码：100032

举报传真电话：010-88091999

电子邮箱地址：fiurepot@pbc.gov.cn

举报网址：www.camlmac.gov.cn

所有的举报信息及举报人姓名等都是严格保密的。

文章来源：中国人民银行