什么是虚拟货币？

• 现阶段我们通常所说的虚拟币指的是既可以在发行主体内使用，又可以向非发行主体购买商品和服务的交互式虚拟货币，主要用于互联网金融投资，也可以作为新式货币直接用于生活中使用。如比特币、以太币等。

不法分子常用的虚拟货币“洗钱”的套路

• 将非法所得通过虚拟货币转到海外平台，换成外币存入海外账户或再转回国内。
• 自行发行虚拟货币，用类传销方式吸引他人集资购买，获得钱款后用于个人挥霍。
• 在无需实名认证的境外赌博网站，用虚拟货币支付赌资，隐藏资金来源。
• 将非法所得通过虚拟货币进行购物，拿到物品后售出获得现金，掩盖资金来源。

也许小伙伴们觉得“虚拟货币”洗钱离自己很遥远，几个真实案例了解一下：

案例一

2014年，肖某通过盗取某集团财务经理的QQ号，骗取下属单位人民币1200万元，其中500万元转给黄某。黄某与朋友徐某到澳门，后者在交易平台购买1200个左右的比特币，通过地下钱庄将比特币兑换成港币，再通过地下钱庄将港币兑换成人民币汇回国内，最后汇回国内共计人民币420万元并瓜分。

案例二

2016年张某在境外注册“XX控股公司”，通过微信营销，诱骗公众购买“虚拟币”和生产“虚拟币”的“矿机”。初期采取给予投资者一定返利，采取拉下线、收取入门费、层层提成等方式骗取资金。资金往来多采用网上银行、手机银行等方式，诈骗资金被迅速用于购买房产、车辆等。

案例三

2018年，某省公安厅在“净网安网”打击世界杯网络赌球违法犯罪行动中，破获国内首宗利用比特币等虚拟货币在暗网中进行赌球的特大案件，涉案金额逾千亿元。该赌博平台通过吸引会员后抽取佣金模式鼓励参赌人员为代理，只接受比特币、以太坊和莱特币等虚拟货币充值。赌博平台上线运营8个多月，发展两级代理8000余人，会员33万人，涉及多个国家和地区。

利用“虚拟货币”洗钱的形式多种多样，更有不法分子以“虚拟货币”的高收益性为幌子，诓骗不明真相的投资者买入他们所兜售的产品。一方面，投资者可能会蒙受巨额损失；另一方面，更在无意间成为洗钱等违法行为中的一环。

安全防范很重要，“六个不要”记心中

广大投资者需要明确的是，虚拟货币投资和交易不受法律保护。任何试图逾越红线者不可心存侥幸，通过虚拟货币“洗钱”的行为必将受到法律严惩。

投资者要做到彻底防范，首先需要认清洗钱的本质和危害，树立自我保护意识；其次增强理性投资意识，“天上不会掉馅饼”；投资理财请找合法正规的金融机构，找官方机构核实信息。

心中牢记“六不要”：不要轻信、不要理睬、不要回复、不要贪图便宜、不要轻易泄露个人信息、不要轻易转账汇款。

注：上述材料整理自人民银行上海总部、上海银保监局、上海证监局。